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종합재무설계 보고서 시스템

전문 자산관리 시스템입니다.

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월 가처분소득
- 만원
순자산
- 만원
은퇴준비율
- %
설계 완성도
0 / 11
설계 단계별 진행
01
고객정보
○
02
경제환경지표
○
03
현금흐름
○
04
자산·부채
○
05
재무목표
○
06
교육비
○
07
주택설계
○
08
은퇴설계
○
09
보험·보장
○
10
포트폴리오
○
11
세금설계
○
📋
최종 보고서
→

01. 고객 기본정보

본인 정보
가족 정보
자녀 정보
고객 특이사항 / 상담 메모

02. 경제환경지표 가정

통계청 발표 과거 5년 연평균 기준으로 기본값이 설정되어 있습니다. 필요시 수정하세요.
기본 경제 가정
항목기본값적용값
물가상승률1.5%%
교육비 상승률3.5%%
연금할인율2.56%%
소득증가율1.5%%
생활비증가율1.5%%
자산군별 기대수익률
자산군BM 지수기대수익률
단기자금(CD91)CD91%
예적금정기예금금리%
국내채권KIS종합채권%
선진국채권JPM GBI Global%
신흥국채권JPM GBI-EM%
국내주식KOSPI%
선진국주식MSCI World%
신흥국주식MSCI EM%
실물자산S&P GSCI%
부동산정책금리+2~3%%

03. 현금흐름 분석

수 입 (단위: 만원/월)
1. 사업 / 근로소득 0
근로소득 (본인)
근로소득 (배우자)
설·추석 보너스
기타소득 (배우자)
2. 이자 / 배당소득 0
3. 임대 / 기타소득 0
수 입 합 계0
잉 여 자 금0
지 출 (단위: 만원/월)
1. 보장 0
보험 (배우자)
본인 (보험)
2. 저축 0
청약 저축
3. 투자 0
4. 지출 0
통신비
교통비
관리비(주거)
식비·외식/의류/여가/카드
기부금/헌금/경조사비
기타 (전세 대출 이자)
기타 (자동차 할부)
5. 대출상환 0
6. 노후 및 보장 0
7. 비상예비자금 0
지 출 합 계0
월 총 수입0만원
―
월 총 지출0만원
=
월 가처분소득0만원
지출 형태별 비중 분석 (단위: 만원/월)
구분금액(만원)비중적정 범위평가
보장(보험)00%5~10%-
저축00%20~30%-
투자00%10~20%-
지출(소비)00%30~50%-
노후00%5~15%-
대출상환00%~30%-
비상예비자금00%3~5%-
잉여00%--
합 계0100%
💡 권고: 저축+투자 합산 30% 이상, 보장 5~10%, 소비지출 50% 미만을 목표로 하세요.
조정 현금흐름표 1-1 (현금유출 조정 전 → 후)
항 목
조정 전
조정 후
실 행 안
1. 보장
0
0
보험 (배우자)
0
본인 (보험)
0
2. 저축
0
0
청약 저축
0
3. 투자
0
0
펀드/주식
0
4. 지출
0
0
통신비
0
교통비
0
관리비(주거)
0
식비·외식/의류/여가/카드
0
기부금/헌금/경조사비
0
기타 (전세 대출 이자)
0
기타 (자동차 할부)
0
5. 대출상환
0
0
대출상환
0
6. 노후 및 보장
0
0
종신 (남편)
0
종신+ 비상자금 (본인)
0
7. 비상예비자금
0
0
CMA 통장 (비상금)
0
유 입 합 계
0
0
총 저축액 0
유 출 합 계
0
0
잉 여 자 금
0
0
조정 현금흐름표 1-2 (2차 조정)
항 목
조정 전
조정 후
실 행 안
1. 보장
0
0
보험 (배우자)
0
2. 저축
0
0
청약 저축
0
3. 투자
0
0
펀드
0
4. 지출
0
0
통신비
0
교통비
0
관리비(주거)
0
식비·외식/의류/여가/카드
0
기부금/헌금/경조사비
0
기타 (전세 대출 이자)
0
기타 (자동차 할부)
0
5. 대출상환
0
0
0
6. 노후 및 보장
0
0
UL 장기 저축
0
7. 비상예비자금
0
0
CMA 통장 (생활비)
0
유 입 합 계
0
0
총 저축액 0
유 출 합 계
0
0
잉 여 자 금
0
0
수입·지출 구성 분석

04. 자산·부채 현황

자산 현황
자산구분세부항목금융회사현재금액(만원)수익률(%)
총 자산0 만원
부채 현황
부채구분금융회사잔액(만원)금리(%)월상환(만원)
총 부채0 만원
총 자산0만원
―
총 부채0만원
=
순 자산0만원
자산 구성 현황
투자 자산별 비중 (단위: 만원)
자산구분금액(만원)비중비고
현금00%
투자00%
부동산00%
노후00%
부채00%
비상예비자금00%
합 계0100%

05. 재무목표 설정

우선순위별로 재무목표를 입력하세요. 목표 총액·현재 적립액을 입력하면 월 저축 필요액·달성률·실행계획이 자동 계산됩니다.
총 재무목표0개
총 필요자금0만원
월 저축 필요 합계0만원
가처분소득 대비0%
목표를 추가해주세요
재무목표 타임라인 (필요자금 규모)
재무목표별 매달 저축 필요액 비교 (단위: 만원/월)
목표 총액과 기간을 입력하면 수익률 2%·6%·10%별 필요 월 저축액이 자동계산됩니다.
재무목표 총 필요액(만원) 저축기간(년) 旣 준비(만원) 필요차액(만원) 연 2% 월저축 연 6% 월저축 연 10% 월저축 비고
————
————
————
————
————
합 계 — — — —
*노후자금의 절반은 현금흐름이 보장되는 종신형연금으로, 나머지는 국민연금 및 기타 자산으로 준비

06. 교육비 설계

교육비 상승률 3.5% 적용 (경제환경지표 설정값 반영)
교육비 총 필요자금 계산
연도별 교육비 예상 (물가반영)

07. 주택 설계

현재 주거 상황
주택 목표
주택 설계 분석 결과

08. 은퇴 설계

은퇴 기본 설정
현재 은퇴 준비 자산
은퇴 설계 분석 결과
은퇴 후 자산 추이 예상

09. 보험·보장 분석

현재 보험 가입 현황
보험종류보험사상품명월보험료(만원)보장금액(만원)만기
총 월 보험료0 만원
보장 적정성 분석

10. 포트폴리오 설계

투자 성향 진단
목표 자산배분
자산군현재 비율(%)권고 비율(%)권고금액(만원)
추천 금융상품 포트폴리오
재무목표자산군금융회사상품명기존월납(만)신규월납(만)합계(만)
월 납입 합계0 만원

11. 세금 설계

소득공제·세액공제 현황
세금 계산 결과
절세 전략 권고안

12. 기대효과 & 실행요약

모든 설계 입력 후 자동으로 설계 전/후 비교, 목표별 달성계획, 실행 조치사항이 생성됩니다.

최종 종합재무설계 보고서

대출납입금액 조견표

대출 조건 입력
월 납입액—
총 이자—
총 상환액—
이자비율—
상환 스케줄
회차 월납입원금(①) 월납입이자(②) 월납부액(①+②) 원금잔액

은퇴 후 예상 현금흐름

기본 가정 설정
수입 항목 (월 기준 / 만원)
공적연금
본인 국민연금
세부터
배우자 국민연금
세부터
사적연금
퇴직연금(IRP/DC)
세부터
개인연금(연금저축)
세부터
변액연금/보험
세부터
기타 수입
금융소득(배당·이자)
전 기간
임대소득
전 기간
근로/사업소득
세까지
기타소득
전 기간
지출 항목 (월 기준 / 만원, 물가상승률 자동 반영)
필수 지출
생활비(식비·의류 등)
전 기간
주거비(관리·공과금)
전 기간
교통·차량 유지
전 기간
통신비
전 기간
의료·보험
의료비
전 기간
보험료
세까지
간병비
세부터
여가·기타
여행·여가
전 기간
경조사·기부
전 기간
자녀 지원
전 기간
기타 지출
전 기간
은퇴 시점 보유 자산 (만원)
월 평균 수입—
vs
월 평균 지출—
=
월 평균 잉여—
자산 소진 예상 나이—
연도별 현금흐름 & 잔여자산 추이
연도별 상세 현금흐름표 (단위: 만원)
나이 연도 수 입 지 출 결 과
국민연금 퇴직연금 개인연금 변액연금 금융·임대 소계 생활·주거 교통·통신 의료·보험 간병비 여가·기타 소계 잉여/부족 누적 잔여자산 충당률

펀드 (재)배분 제안서

고객 기본정보
제안 목적 및 전략
현재 운용 현황
현재 평가액 합계 0 만원
자산구분 운용 상품명 투입원금 (만원) 평가액 (만원) 운용수익률 자산비중 의견/제안
— —
제안 배분 (안)
제안 배분 합계 0 만원 | 기대수익률 —
자산구분 운용 상품명 투입비율 (%) 재배분액 (만원) 기대수익률 직전3M 직전12M 변동성(1Y)
—
현재 포트폴리오 구성
제안 포트폴리오 구성
자산군별 비중 비교 (현재 vs 제안)
실행 요약 및 비고
구분 현재 제안 변화

고객관리 CRM

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